Incorporación de nuevos participantes en el sector fintech representa una prioridad clave para la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) en el marco del Paquete Económico 2026. Esta iniciativa busca dinamizar el ecosistema financiero mexicano mediante la atracción de más actores innovadores, fomentando así una mayor competencia y accesibilidad para los usuarios. Con el fin de fortalecer la inclusión financiera en México, la SHCP propone medidas regulatorias que faciliten la entrada de nuevas Instituciones de Tecnología Financiera (ITFs), equilibrando el crecimiento del mercado con la estabilidad y la innovación tecnológica. En un contexto donde el sector fintech ha crecido exponencialmente desde la promulgación de la Ley Fintech en 2018, esta estrategia no solo acelera la adopción de soluciones digitales, sino que también posiciona a México como un referente en América Latina para el desarrollo de servicios financieros accesibles y seguros.
El enfoque en la incorporación de nuevos participantes en el sector fintech se enmarca en los Criterios Generales de Política Económica del Paquete Económico 2026, donde se detalla un plan integral para modernizar el sistema financiero. Actualmente, el ecosistema cuenta con 87 ITFs autorizadas, distribuidas en 60 Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE) y 27 Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC). Aunque en el último año solo se autorizaron tres nuevas entidades, lo que refleja un avance moderado, la SHCP busca revertir esta tendencia mediante incentivos que reduzcan barreras regulatorias y promuevan la certeza jurídica. De esta manera, se espera no solo incrementar el número de participantes, sino también diversificar las ofertas de servicios, desde pagos electrónicos hasta financiamiento colectivo, beneficiando especialmente a pymes y sectores vulnerables que tradicionalmente han estado excluidos de los canales bancarios convencionales.
Fortalecimiento del ecosistema fintech mediante innovación regulatoria
Para lograr una efectiva incorporación de nuevos participantes en el sector fintech, la SHCP impulsará el Grupo de Innovación Financiera como eje central de sus acciones. Este organismo se encargará de diseñar mecanismos de mejora regulatoria que equilibren el desarrollo del mercado, al tiempo que se fortalece la competencia e inclusión financiera. Entre las propuestas clave, destaca la revisión integral de la Ley de Instituciones de Crédito, que facilitará la constitución de nuevos bancos digitales y mantendrá la estabilidad del sistema. Además, se incorporarán criterios de sostenibilidad, inclusión y gestión de riesgos en la Evaluación de Desempeño de las instituciones bancarias, asegurando que el crecimiento no comprometa la integridad del sector.
Modernización de instrumentos financieros clave
En paralelo, se modernizará la emisión de certificados de depósito a través de sistemas electrónicos interconectados y con encriptación criptográfica, garantizando mayor trazabilidad y seguridad en las transacciones. Esta medida, alineada con la incorporación de nuevos participantes en el sector fintech, permitirá una mayor eficiencia operativa y reducirá costos para los emisores y receptores. Asimismo, se fortalecerán las operaciones de préstamo y reporto en el mercado de valores, junto con una revisión exhaustiva del marco normativo para derivados financieros. Estas actualizaciones no solo atraerán a inversionistas internacionales, sino que también promoverán alternativas de inversión que incorporen criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), facilitando así el financiamiento dirigido a pymes y proyectos sostenibles.
Otro pilar fundamental será el refuerzo de la ciberseguridad en todo el ecosistema fintech. La SHCP actualizará las normas contra el lavado de dinero para alinearlas con los estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), minimizando riesgos en la incorporación de nuevos participantes en el sector fintech. Paralelamente, se avanzará en la Taxonomía Sostenible de México, incorporando objetivos como ciudades sostenibles, protección de la biodiversidad e inclusión financiera, lo que incentivará a las ITFs a adoptar prácticas responsables. Un proyecto piloto permitirá que las instituciones financieras integren lineamientos de igualdad de género en sus operaciones, fomentando una cultura inclusiva que beneficie a mujeres emprendedoras y sectores marginados.
Impacto en la inclusión financiera y el crecimiento económico
La incorporación de nuevos participantes en el sector fintech no es solo una medida técnica, sino un catalizador para el crecimiento económico inclusivo en México. Al promover la competencia, se espera que las tarifas de servicios financieros disminuyan, haciendo accesibles herramientas como billeteras digitales y préstamos peer-to-peer para millones de usuarios no bancarizados. Según datos del sector, el fintech ha contribuido a un aumento del 25% en la adopción de pagos electrónicos en los últimos dos años, y con la entrada de más ITFs, este porcentaje podría duplicarse para 2027. Esta dinámica impulsará la innovación en áreas como el blockchain y la inteligencia artificial aplicada a finanzas, posicionando al país como líder regional en transformación digital.
Cooperación internacional y estándares globales
En este sentido, la SHCP enfatizará la cooperación internacional para adoptar estándares globales, siguiendo tratados como el T-MEC y el Tratado Integral y Progresivo de Asociación Transpacífico (TIPAT). Estas alianzas facilitarán la transferencia de conocimiento y tecnología, atrayendo inversión extranjera directa al sector fintech. Por ejemplo, se explorarán modelos exitosos de otros países, como el sandbox regulatorio en el Reino Unido, adaptados al contexto mexicano para acelerar la incorporación de nuevos participantes en el sector fintech sin comprometer la supervisión. Este enfoque holístico no solo mitiga riesgos, sino que también genera empleo calificado en tecnología y finanzas, contribuyendo al desarrollo de talento joven en el país.
El énfasis en la sostenibilidad también jugará un rol pivotal. Al integrar criterios ESG en las regulaciones, las nuevas ITFs deberán demostrar compromiso con prácticas éticas, lo que atraerá a fondos de inversión verdes y fomentará proyectos alineados con los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU. En México, donde el 40% de las pymes carece de acceso a financiamiento tradicional, la incorporación de nuevos participantes en el sector fintech podría inyectar miles de millones de pesos en capital fresco, impulsando la reactivación post-pandemia y la diversificación económica más allá de los sectores tradicionales.
Retos y oportunidades en el horizonte fintech
A pesar de los avances, la incorporación de nuevos participantes en el sector fintech enfrenta retos como la necesidad de educar a los usuarios sobre ciberseguridad y la armonización de regulaciones locales con estándares internacionales. Sin embargo, con el respaldo del Paquete Económico 2026, estas barreras se tornan oportunidades para un ecosistema más resiliente. La SHCP, a través de su visión estratégica, no solo busca expandir el número de ITFs, sino transformar el panorama financiero en uno donde la innovación impulse la equidad social.
En conversaciones con analistas del mercado, se destaca que esta iniciativa podría elevar el PIB contribuyente del fintech del actual 1.5% a más del 3% en la próxima década, siempre que se mantenga un equilibrio entre regulación y libertad innovadora. Fuentes cercanas al Grupo de Innovación Financiera señalan que las revisiones a la Ley de Instituciones de Crédito ya están en fase de consulta pública, con retroalimentación de asociaciones como la Asociación de Internet MX. Asimismo, expertos en el GAFI han elogiado los avances en normas antilavado, comparándolos con modelos europeos que han potenciado el crecimiento del sector sin incidentes mayores.
Finalmente, el proyecto piloto de igualdad de género, inspirado en experiencias del BID, promete no solo diversificar la fuerza laboral en fintech, sino también abrir mercados subatendidos, consolidando la incorporación de nuevos participantes en el sector fintech como un pilar del desarrollo nacional.
